적금과 예금의 차이, 어떤 걸 선택해야 할까? (2025 최신 가이드)

“예금과 적금의 차이가 뭔가요?”
처음 금융상품에 관심을 가지기 시작한 분들이 가장 많이 검색하는 질문 중 하나입니다. 두 상품 모두 ‘은행에 돈을 맡긴다’는 공통점이 있지만, 목적과 방식이 다르기 때문에 내 상황에 맞는 선택이 중요합니다.

1. 예금과 적금의 기본 개념

항목	정기예금	정기적금
가입 방식	목돈을 한 번에 예치	매달 일정 금액을 납입
이자 지급	만기 시 원금 + 이자 일시 지급	적립된 원금 + 이자 일시 지급
주요 대상	목돈을 보유한 사람	월급 등 일정한 수입이 있는 사람
이율	일반적으로 적금보다 약간 높음	예금보다 낮지만 꾸준한 저축에 적합

이처럼 정기예금은 ‘한 번에 맡기고 기다리는’ 상품이고, 정기적금은 ‘매달 돈을 모으는’ 상품으로 구분할 수 있습니다.

2. 2025년 은행 금리 현황

2025년 4월 기준 주요 시중은행의 금리는 다음과 같습니다.

• 정기예금(1년 만기): 연 3.5% ~ 4.1%
• 정기적금(1년 만기): 연 3.2% ~ 3.8%

※ 금리는 가입 기간, 자동이체 여부, 우대 조건 등에 따라 달라지므로 가입 전 꼭 비교해보시길 추천드립니다.

3. 예금이 유리한 사람은?

아래 조건에 해당한다면 예금이 더 유리할 수 있습니다.

• 이미 목돈을 가지고 있는 경우
• 단기간 내에 큰 수익보다는 안정적인 이자를 원하는 경우
• 거래은행의 우대금리 조건을 충족할 수 있는 경우

4. 적금이 유리한 사람은?

다음과 같은 경우라면 적금이 적합합니다.

• 목돈은 없지만 매달 일정한 수입이 있는 경우
• 규칙적인 저축 습관을 들이고 싶은 경우
• 목표 자금(예: 여행, 결혼자금 등)을 계획적으로 모으고 싶은 경우

5. 혼합 전략도 가능합니다

“예금이냐 적금이냐”로 고민하기보다, 둘을 조합하는 것도 좋은 전략입니다.

예를 들어, 300만 원의 여유 자금이 있다면 그중 200만 원은 정기예금에 넣고, 나머지 100만 원은 매달 10만 원씩 정기적금에 적립하는 식의 혼합 운용도 가능합니다.

6. 가입 전 반드시 확인할 3가지

• 이율 계산 방식: 단리 vs 복리, 세전 vs 세후 확인
• 중도 해지 시 불이익: 이자 손해, 우대금리 미적용
• 우대 조건: 급여 이체, 카드 사용, 자동이체 실적 등

7. 마무리 요약

적금과 예금은 비슷해 보이지만, 사용 목적과 저축 방식에서 큰 차이가 있습니다.

• 정기예금은 목돈이 있는 사람에게 적합
• 정기적금은 계획적으로 저축하고 싶은 사람에게 유리

재테크의 시작은 ‘자신의 상황을 정확히 아는 것’입니다. 예금과 적금, 그 차이를 이해하고 나에게 맞는 금융 습관을 만들어보세요!

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※ 본 글은 2025년 4월 현재 기준으로 작성되었으며, 금리 및 금융 상품 조건은 변동될 수 있습니다. 가입 전 각 은행의 공식 홈페이지를 확인해 주세요.